Avez-vous entendu parler de Système Bancaire Ouvert? Connaissez-vous la sécurité de vos données financières lorsqu'elles sont partagées avec des applications? Ou comment les banques au Canada protègent vos données?
Le Système Bancaire Ouvert est un moyen sécurisé pour vous de partager vos données financières avec des sociétés de technologie financière (souvent appelées fintech) telles que ReInvestWealth. Les applications Fintech fournissent des produits ou services financiers en ligne pour faciliter la gestion de l'argent.
Le Système Bancaire Ouvert n'est pas encore disponible au Canada, mais elle est disponible dans d'autres pays, comme l'Australie, le Royaume-Uni et la majorité de l'Europe.
Le Système Bancaire Ouvert est parfois connue sous le nom de Finances Axées sur les Clients. Système Bancaire Ouvert est le terme le plus utilisé à l'échelle internationale.
Alors, comment ReInvestWealth et d'autres sociétés fintech canadiennes accèdent-elles à vos données financières si le Système Bancaire Ouvert n'est pas encore disponible au Canada?
Les données financières sont partagées grâce à des solutions de contournement technologiques utilisées par les agrégateurs de données. L'une des méthodes les plus courantes pour accéder aux données financières s'appelle le grattage d'écran. Cette alternative convertit votre nom d'utilisateur et votre mot de passe en clés de cryptage qui sont utilisées pour accéder à vos données.
Il y a des questions sur les risques de sécurité du grattage d'écran, mais en général, le cryptage utilisé est suffisamment puissant pour protéger contre les violations potentielles.
Le vrai problème avec le grattage d'écran est le manque de communication directe entre les banques et les applications fintech, même si l'utilisateur final autorise l'accès et s'appuie sur ces applications pour gérer son argent.
Problèmes
Les banques mettent souvent à jour leurs systèmes et brisent la capacité de grattage d'écran des applications.
Les utilisateurs ne peuvent pas gérer les connexions tierces via l'interface de leur banque.
Les applications Fintech dépendent d'anciennes technologies et ne peuvent pas innover rapidement.
La stabilité et la fiabilité des données financières ne sont pas exactes à 100 %.
Le grattage d'écran n'est pas aussi sécurisé que le Système Bancaire Ouvert.
Comment le Système Bancaire Ouvert peut-il vous être utiles?
La banque ouverte n'a pas besoin de grattage d'écran. Au lieu de cela, vous autorisez votre banque à partager en toute sécurité vos données financières avec l'application fintech en votre nom.
Quel est l'avenir du Système Bancaire Ouvert au Canada
Le gouvernement du Canada a commencé à évaluer le système bancaire ouvert en 2018. Un comité consultatif était en cours de création pour poursuivre l'idée et présentera ses conclusions au Ministère des Finances d'ici la fin de 2021.
Alors que d'autres pays ont déjà mis en œuvre le système bancaire ouvert avec succès dès 2018, le Canada est bloqué dans la phase d'examen et pourrait prendre encore 2-3 ans avant même de discuter de la mise en œuvre du système bancaire ouvert à travers le pays.
Retarder le déploiement du système bancaire ouvert au Canada aura des effets négatifs sur la croissance des Fintechs au Canada et l'évolution de la technologie financière dans le pays. Sans données stables et fiables provenant directement des banques, il est de plus en plus difficile pour les Fintechs de proposer une expérience client de qualité.